В соответствии с пунктом 1 статьи 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) лицо, которое безосновательно приобрело или сберегло имущество за счет другого лица, обязано возвратить последнему приобретенное или сбереженное имущество.

Данные правила применяются независимо от того, стало ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, потерпевшего, третьих лиц либо произошло помимо их воли (п. 2 ст. 1102 ГК РФ).

Чтобы доказать наличие обязательства, возникшего вследствие неосновательного обогащения, необходимо подтвердить факт неправомерного сбережения чужого имущества приобретателем и наличие в результате этого убытков у потерпевшего.

Держатель банковской карты обладает лишь правомочием ее пользования. Он не вправе передавать карту и ПИН-код, используемый для ее авторизации, другим лицам.

Поскольку банковская карта принадлежит кредитной организации, ответственность за все негативные последствия, связанные с передачей карты третьим лицам, несет ее держатель.

Указанное дает основания для взыскания поступивших дропперам (получатели денежных переводов) похищенных денежных средств вне зависимости от осведомленности об обстоятельствах совершенного хищения, поскольку отсутствуют правовые основания для зачисления денежных средств на принадлежащие им банковские счета.

За участие в финансовой афере дроппер получает процент от обналиченной суммы. Для защиты имущественных прав потерпевших должностные лица органов предварительного расследования вправе наложить арест на счета дропперов.

Такой позиции придерживается и Верховный Суд Российской Федерации, указывая в своих решениях, что истец должен доказать факт приобретения имущества ответчиком, а тот, наоборот, подтвердить наличие законных оснований для сбережения этих активов.

Утрата карты сама по себе не лишает клиента прав в отношении средств, находящихся на банковском счете, и возможности распоряжаться этими деньгами.