С 25 июля 2024 года в Российской Федерации вступили в силу новые
нормативные положения, направленные на усиление защиты граждан от
кибермошенничества в контексте интернет-транзакций.
Данные изменения были инициированы и реализованы в рамках
Федерального закона № 369-ФЗ от 24 июля 2023 года, который существенно
модернизировал правовую базу в области противодействия финансовым
преступлениям в цифровом пространстве.
Согласно новым правилам, кредитные организации и платёжные
системы обязаны осуществлять усиленный мониторинг финансовых
операций на предмет выявления подозрительных транзакций.
В случае обнаружения аномалий, система может инициировать
временную блокировку подозрительной операции на срок до двух суток,
даже при наличии предварительного согласия клиента на проведение
транзакции. Процесс верификации транзакций включает комплексную
оценку намерений клиента.
При выявлении потенциальных признаков мошенничества, банк вправе
приостановить операцию на указанный срок для проведения дополнительной
проверки. В случае подтверждения мошеннических действий, банк
отказывает в осуществлении перевода.
В случае, если денежные средства всё же были переведены на счёт
злоумышленника, и клиент своевременно сообщил об инциденте в банк,
инициируется процедура возврата денежных средств. Согласно новым
правилам, возврат должен быть осуществлён в течение 30 календарных дней
с момента обращения клиента.
Для инициирования процедуры возврата необходимо подать
соответствующее заявление в кредитную организацию.
Таким образом, введённые нормативные изменения представляют
собой комплексный подход к минимизации рисков, связанных с
кибермошенничеством, и направлены на повышение уровня финансовой
безопасности граждан в условиях интенсивного развития цифровых
технологий.