Прокуратура города Оленегосрка разъясняет, что решением Совета директоров Центрального Банка России от 31.07.2025 Банк России установил макропруденциальные лимиты (МПЛ) на выдачу кредитов на индивидуальное жилищное строительство и нецелевых потребительских кредитов под залог недвижимости.
Так, с 1 июля 2025 года введены лимиты на рискованные ипотечные сделки — банки могут выдавать не более 2% кредитов клиентам с первоначальным взносом менее 20% и долговой нагрузкой выше 50%.
С 1 октября банки смогут выдавать ипотеку на ИЖС и кредиты под залог жилья только тем, у кого ежемесячные платежи по всем займам не превышают 80% от дохода. Если долговая нагрузка выше, кредит не одобрят. Кроме того, Банк России установил лимиты на выдачу кредитов под залог недвижимости: банкам запрещено выдавать более 25% таких кредитов клиентам с долговой нагрузкой от 50 %.
Несмотря на сложности с кредитованием и самим строительством, получить льготную ипотеку для возведения частного дома вполне возможно.
Это реально сделать в рамках нескольких ипотечных госпрограмм (семейной, сельской, для сотрудников IT-сектора, дальневосточной).
При оформлении ипотеки заёмщикам нужно учитывать несколько ключевых условий. Минимальный первоначальный взнос обычно составляет 20% от стоимости будущего дома, а максимальный срок кредитования может достигать 30 лет.
Размер займа зависит от нескольких факторов: региона, типа недвижимости и финансовых возможностей заёмщика. В среднем банки готовы предоставить от 3 до 12 миллионов рублей.
Также банки принимают во внимание тип жилья и способ строительства. Охотнее всего они кредитуют проекты с участием подрядчиков, которые будут реализованы по согласованному проекту. Самостоятельное строительство без привлечения лицензированных компаний банки рассматривают как более рискованный вариант из-за возможных проблем с завершением объекта и его последующей оценкой.
Как правило, обязательным условием выдачи кредита на ИЖС является право собственности заёмщика на землю. Возможно и одновременное кредитование покупки земли и строительства дома, но такие комплексные предложения встречаются на рынке реже.
